Чтобы выяснить, какой доход принесет вклад, недостаточно знать годовую ставку. На прибыльность также методика начисления банком процентов. В финансовой системе существуют понятия простого и сложного процента, позволяющего получить при почти равных условиях разный доход по вкладам.
Рассчитать проценты по вкладу можно самостоятельно без помощи специалиста. В статье разбираем особенности каждой схемы и объясняем, как работать с формулами.
Простые проценты
Это вознаграждение, которое начисляется на начальную сумму вклада за определенный период. Простые проценты не прибавляются к телу депозита и выплачиваются либо по истечении срока договора, либо раз в месяц или год по выбору вкладчика. Если договор продлевается на новый срок, то прибыль за предыдущий период также не суммируется с вкладом.
Такая методика начисления применяется, как правило, для вкладов с возможностью пополнения и снятия средств. Процентная ставка в этом случае ниже, чем при начислении сложных процентов. Это объясняется тем, что ваш вклад — финансовый инструмент получения прибыли банком. И чем меньше уверенности, что вы не заберете деньги раньше срока, тем ниже вероятность долгосрочного инвестирования капиталов банком, а значит — и ниже доход.
Сложные проценты или капитализация
В этом случае доход за оговоренный срок прибавляется к сумме вклада. В последующий период вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер депозита. Сумма вклада постепенно растет за счет накапливаемых процентов, итоговый доход становится выше.
Срок капитализации — периодичность, с которой процент суммируется с текущим телом вклада. Банки добавляют проценты раз в месяц, квартал или день. Вам могут предложить депозит с плавающими ставками, когда процент увеличивается с течением времени. Как правило, процент повышается при увеличении срока хранения денег на депозите при условии, что снятий не было.
Доходность вкладов с капитализацией выше за счет увеличения тела кредита, однако наибольший доход дает тот депозит, по которому ограничено движение средств: запрещены снятия и пополнения, или дополнительные взносы разрешены, но с ограничением. Например, сумма всех пополнений не может превышать сумму открытия более, чем в 10 раз.
Расчет простых процентов
Выяснив годовую ставку, периоды и виды начисления процентов, можно посчитать доход по вкладу.
Простые проценты начисляются по следующей формуле:
S — выплаченные проценты,
P — первоначальная сумма вложений,
I — годовая ставка,
T — количество дней вклада,
K — количество дней в году — 365 или 366.
Если вкладчик открыл депозит на 350 000 руб. сроком на 9 месяцев под 4,7%, процентный доход по вкладу составит:
Расчет сложных процентов
Чаще всего банки предлагают программы с ежемесячной капитализацией. Выбирая условия по вкладу, помните об общей закономерности: чем реже проценты прибавляются к телу депозита, тем меньше доход.
Ежедневная капитализация
Рассчитать доход за каждый день действия вклада поможет следующая формула:
Дв — сумма на конец срока, включая сумму открытия и начисленный процент,
Р — первоначальный размер депозита,
N — годовая процентная ставка, разделенная на 100,
К — количество дней в году — 365 или 366,
Т — срок вложения в днях.
Если клиент внес 350 000 руб. под 4,7% на 9 месяцев или 273 дня, в конце срока он получит:
Возвести число в большую степень можно на инженерном калькуляторе, где есть функция x^y, воспользоваться или калькуляторами на сайтах банков.
Зная Дв, легко вычислить сумму процентов по вкладу за весь период:
Ежемесячная капитализация
Когда банк суммирует доход по депозиту раз в месяц, расчет ведется по формуле:
Дв — итоговый доход, то есть размер вклада на конец срока включая сумму открытия и начисленный процент,
P — начальный депозит,
N — годовая ставка, разделенная на 100,
T — срок договора в месяцах.
Рассчитаем итоговую сумму с теми же исходными данными:
Процентный доход составит 12 532,56 ₽
Ежеквартальная капитализация
При начислении вознаграждения каждый квартал, а не раз в месяц, понадобится формула:
в ней Т — количество кварталов в сроке, остальные обозначения прежние.
Рассчитаем тот же вклад в конце срока:
Доход в виде процентов составит 12 483 ₽.
Но следует помнить: чем дольше срок размещения депозита, тем выше ставка. Поэтому при внесении денег на депозит надо сравнить условия с фактической ставкой, применяемой по выбранными вами условиям.
Итоги
Из таблицы видна разница доходов по методу простых и сложных процентов при равных условиях.
Онлайн калькулятор вкладов поможет рассчитать проценты по вкладу и подобрать лучшее предложение банков России в 2021 году. Вы можете произвести точный расчет доходности депозита, указав сумму, срок, ставку и дополнительные условия — вариант капитализации и частоту пополнения.
Расчет доходности вклада
Ставка, указанная в договоре банковского вклада, является номинальной. Она является основным, но не единственным фактором, определяющим фактическую сумму полученного дохода. Двумя другими оказывающими влияниями факторами являются частота (периодичность) капитализации начисленных процентов и налог, удерживаемый при начислении этих процентов. При одинаковой номинальной ставке вклад с ежемесячной капитализацией окажется доходнее, чем вклад с ежегодной капитализацией. Рассчитав все суммы и даты начисленного процентного дохода, калькулятор вычисляет и эффективную процентную ставку по вкладу, которая определяет, насколько быстро приумножались бы ваши деньги в эталонных условиях, когда капитализация происходит один раз в год, а налог отсутствует. Именно по величине эффективной ставки имеет смысл сравнивать различные вклады между собой. Она является как бы «единым знаменателем», показывающим эффективность работы денег на вкладах с разными условиями. Для вкладов, по которым не было ни пополнений, ни снятий, калькулятор также рассчитывает величину доходности вкладов, которая равна отношению чистого полученного дохода к сумме вклада, но которая в отличие от эффективной ставки не учитывает срок, за который был получен доход.
| Дата расчета | Начислено % | Начислено % за вычетом налога | Сумма вклада на счёте |
|---|
Похожие вклады
Онлайн калькулятор процентов по вкладу
Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка — важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.
Как рассчитать проценты по вкладу?
Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:
- суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
- периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
- ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
- количества суток в году – 365 или 366.
Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.
Калькулятор вкладов с капитализацией процентов
Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита. При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.
Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.
При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:
- изначальная сумма вклада;
- ставка за 12 месяцев;
- начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
- количество суток в году в году.
Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.
Калькулятор вклада с пополнением
Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.
Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены. Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.
Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.
Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.
Капитализация процентов
При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.
С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.
Эффективная процентная ставка по вкладу
Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.
Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.
Формула расчета эффективной ставки:
где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.
Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.
Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.
Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.
Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.
Налог на доход по вкладам
Как было до 2021 года
Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.
Как стало с 2021 года
- Налоговая ставка теперь 13% для всех.
- Введена необлагаемая сумма дохода. Все, что выше — облагается налогом. Количество вкладов не имеет значения, считается общая сумма на всех вкладах.
- Необлагаемый доход рассчитывается следующим образом:
В качестве примера возьмем 2021 год.
- У Васи есть 2 вклада в разных банках. В первом банке 500 000 руб. под 5%, во втором банке 800 000 руб под 4%.
- Ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года была 4.25%.
- Сумма необлагаемого дохода едина для всех вкладов и составляет 1 000 000 × 4.25% = 42 500 руб. С этой суммы налог платить не нужно.
- Доход по вкладам васи за год составит: в первом банке — 25 000 руб., во втором — 32 000 руб. Всего — 57 000 руб.
- Разница между фактическим и необлагаемым доходом составит 57 000 — 42 500 = 14 500 руб. Это тот доход, с которого необходимо заплатить НДФЛ.
- Размер НДФЛ = 14 500 × 13% = 1 885 руб.
Наш депозитный калькулятор рассчитывает вклады с учетом налогов.
В жизни практически каждый человек сталкивается с необходимостью вычислить процент от числа. Проценты «поджидают» в магазинах во время скидок, в банках при оформлении кредита или депозита. Именно поэтому следует знать, как посчитать проценты, чтобы избежать ошибки, просчета. Напомню самые быстрые и легкие способы.
Как считать проценты: деление на 100
Самый простой метод, как вычислить процент, многим известен со школы. С его помощью удастся отыскать числовой эквивалент одного процента. Как действовать дальше? Следующие шаги напрямую связаны с тем, какую цель вы преследуете. Если нужно найти процент от суммы, умножьте его на размер 1%. Если же требуется перевести число в проценты, разделите его на размер 1%.
Удобная выгода: покупай без переплаты
Рассмотрим на примере, как высчитать процент этим способом. Вы приходите в кофейню и замечаете, что сегодня акция на кофе. Его обычная стоимость — 263 тенге, а скидка составляет 6%. При этом у вас есть скидочная карта заведения, которая позволяет приобрести кофе за 222 тенге.
Какая покупка будет выгоднее? Нужно посчитать проценты и перевести 6% в денежные единицы. Как рассчитать процент? Всё просто:
- Поделите 263 на 100. Достаточно лишь переместить запятую левее на две позиции: так отделите целую часть от дробной. Получите результат: 1% = 2,63 тенге.
- Теперь умножьте 2,63 на 6. Получаем 15,78 тенге. Это и есть скидка.
- Отнимите от обычной стоимости напитка 15,78 тенге, чтобы узнать, какую покупку лучше совершить. Кофе по акции стоит 247,22 тенге. Соответственно, выгоднее купить его со скидочной картой.
Как проверить золото на подлинность в домашних условиях
Фото: nur.kz: Original
Как посчитать процент: деление на 10
Высчитать процент при помощи этого метода значительно легче и быстрее, чем описанным выше способом. Однако только в том случае, если речь о процентах, кратных пяти. Как рассчитать процент? Сначала вычислите размер 10 процентов, а затем умножьте или поделите его на нужный процент от суммы, который нужно найти.
Разберемся на примере, как высчитывать процент. Представьте, что вы решили положить на депозит 340 тыс. тенге и открыть счет на 12 месяцев. При этом процентная ставка составляет 5%. Резонно возникает вопрос о том, сколько денег окажется на вашем счету через год.
Как высчитать процент от суммы? Действуйте следующим образом:
Гадание на бумаге: простые варианты
- Найдите 10% от суммы. Для этого поделите 340 тыс. на 10. Получите 34000.
- Чтобы узнать размер 5%, поделите 34000 на 2. Получите 17000. Соответственно, через год к вашему счету прибавится 17 тыс. тенге.
Фото: pixabay.com: UGC
Как посчитать процент от суммы: пропорция
Одно из базовых и полезных умений, которому обучают в школе, — составление пропорций. Формула процентов в этом случае выглядит следующим образом: исходная сумма делится на 100%. Результат — часть суммы — число в процентном соотношении. Чтобы отыскать неизвестную цифру, достаточно решить легкое уравнение.
Как вычислить процент от суммы при помощи этой пропорции? Объясню на примере. Представьте, что вы задумали испечь торт и купили плитку шоколада, вес которой составляет 90 граммов. Дело еще не успело дойти до готовки, а вы уже откусили кусочек. Теперь осталось 80 граммов шоколада.
Что нужно узнать, прежде чем брать рассрочку в Казахстане
В рецепте указано, что на 90 г требуется 200 г сливочного масла. Как высчитать процент из числа и понять, какое количество ингредиента требуется? Действуйте так:
- Вычислите процентную долю шоколада, который остался. 90 г : 100% = 90 г : Х. В этом случае Х — вес шоколада, который остался. Х = 80 × 100 / 90 = 88,8%.
- Настало время составить пропорцию, которая покажет, какой вес масла необходим. 200 г : 100% = Х : 88,8%. Х в этом случае — требуемый вес масла. Х = 88,8 × 200 / 100 = 177,6. Как видим, для приготовления торта понадобится 177 г сливочного масла.
О чем нужно спросить при оформлении кредита в Казахстане
Как посчитать проценты на калькуляторе
Как найти процент от числа, используя калькулятор? Сделать это можно несколькими способами:
- Введите исходное число. Оно равно 100%. Нажмите на умножение, а затем введите процент, который нужно высчитать, и клацните на значок %. Чтобы рассчитать стоимость скидки на кофе, как в первом примере, нажмите следующую комбинацию: 263 × 6%.
- Если нужно отыскать сумму с вычетом процентов, введите число, которое будет равно 100%, клацните минус, укажите численное выражение процента и нажмите на %. В этом случае пример с кофе выглядит так: 263 – 7%.
- Также вы можете сложить проценты, как во втором примере с депозитным счетом: 340 000 + 5%.
Почему может быть заблокирована подача заявки на снятие пенсионных накоплений
Фото: pixabay.com: UGC
Вычисление процентов с помощью онлайн-сервисов
Расчет процентов не всегда удобно производить описанными выше методами. Иногда сталкиваемся со сложными формулами. В этих ситуациях поможет калькулятор процентов, который существует во многих онлайн-сервисах. Расскажу подробнее о лучших:
- Planetcalc. Этот каталог онлайн-калькуляторов позволяет не только высчитывать проценты. Также доступны функции для людей, которые занимаются кредитованием, инвестициями, предпринимательством. Сайт будет полезен для всех, кому необходимо быстро сделать расчеты.
- Калькулятор — справочный портал. Портал позволяет не только вычислить проценты онлайн, но и располагает функционалом для фондовых рынков, бизнеса, подсчета калорий и налогов.
- Allcalc. Сайт имеет обширный список различных калькуляторов — для строительства, расчета стоимости коммунальных услуг, бытовых целей, затрат на транспорт. Выберите нужный калькулятор, введите данные, а затем нажмите кнопку «Вычислить».
Что такое аннуитетный платеж и как его погасить?
Фото: pixabay.com: UGC
Теперь вы знаете, как посчитать проценты. Воспользуйтесь одним из перечисленных легких методов или же доверьте расчет калькулятору.
Узнавайте обо всем первыми
Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.
Рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов процент по депозиту в банке по условиям на 29.06.2021
- дн.
- мес.
- добавлять ко вкладу
- выплачивать
Предложения месяца
Калькулятор вкладов
Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 29.06.2021 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.
Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.
Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.
В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.
В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.
Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.
Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.
Калькулятор сложного процента на Банки.ру
Сложный процент -это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода) . Фактически это -капитализация процентов по вкладу.
Как на калькуляторе посчитать сложный процент:1- в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»2- Если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада » планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать» .3- на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:
- Расчет доходности вклада.
- Сумму вклада.
- Сумма довложений.
- Начисленные проценты.
- Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.
Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа? (Июнь 2021).
Вычисление процентов по месяцам является важным навыком. Вы часто увидите процентные ставки, указанные в качестве годового процента, но иногда полезно узнать, сколько сумм в долларах и центах.
Мы обычно думаем о ежемесячных расходах. Например, у вас есть ежемесячные счета за коммунальные услуги, расходы на питание или оплата автомобиля. Интерес также является ежемесячным (если не ежедневным) событием, и эти повторяющиеся расчеты по процентам складываются в большие числа в течение года.
Если вы выплачиваете проценты по кредиту или зарабатываете проценты на сберегательном счете, процесс конвертации из годовой ставки в месячную процентную ставку остается неизменным.
Разделить на 12
Первый шаг — рассчитать месячную процентную ставку. Чтобы сделать это, разделите годовой показатель на 12, чтобы учесть 12 месяцев в году (см. Шаг 4 в приведенном ниже примере). Для выполнения этих шагов вам потребуется преобразовать из процентного значения в десятичный формат.
Разделить на количество периодов времени: Вы начали с одного годового периода времени, и вы ищете 12 месячных периодов. Такую же концепцию можно использовать и в другие периоды времени:
- Для дневной процентной ставки делите годовой тариф на 360 (или 365, в зависимости от вашего банка).
- При ставке ежеквартально разделите годовую ставку на четыре.
- При ставке еженедельно разделите годовую ставку на 52.
Пример: Предположим, вы платите проценты ежемесячно с 10 процентами в год. Какова ваша ежемесячная процентная ставка и сколько вы будете платить (или зарабатывать) на 100 долларов США?
- Преобразование годовой ставки от процентного до десятичного формата (путем деления на 100)
- 10/100 = 0. 1 месяц
- Разделить годовую ставку на 12
- 0. 10/12 =. 0083
- Рассчитайте ежемесячный процент на $ 100
- 0. 0083 x $ 100 = $ 0. 83
- Преобразуйте ежемесячную ставку в десятичном формате обратно в процент (при умножении на 100)
- 0. 0083 x 100 = 0. 83% в год
Хотите, чтобы таблица с этим примером заполнялась для вас? См. Таблицу бесплатных ежемесячных процентных заявок и сделайте копию листа, чтобы использовать свои собственные номера.
Читайте дальше, чтобы понять ограничения этого расчета. Это правильно в течение первого месяца, но вам, вероятно, придется внести коррективы в течение следующего месяца.
Подробнее
Пример выше — это самый простой способ рассчитать ежемесячные процентные ставки и издержки за один месяц . Но вам может понадобиться более крупное изображение ваших финансов. Со многими кредитами сальдо вашего сальдо меняется каждый месяц.
С авто, домашними и персональными кредитами вы постепенно платите свой баланс с течением времени, как правило, заканчивая с меньшим балансом каждый месяц. Этот процесс называется амортизацией, а таблица амортизации помогает вам рассчитать (и показывает), сколько именно вы платите в процентах каждый месяц.
Со временем вы заметите, что ваши ежемесячные процентные расходы уменьшаются, а сумма, которая идет на ваш баланс по кредиту , увеличивается .
Посмотрите, как работает амортизация, и как составить таблицу амортизации для стандартных кредитов.
Кредиты на жилье могут быть сложными. Хорошо использовать график амортизации, чтобы понять ваши процентные расходы, но вам может потребоваться дополнительная работа, чтобы выяснить ваш фактический тариф.
Вы можете узнать АПР на свою ипотеку, но APR может содержать дополнительные расходы, помимо процентных платежей (например, затраты на закрытие). Кроме того, ставка на ипотеку с регулируемой ставкой может измениться.
С кредитными картами вы можете добавить новые сборы и погасить долги много раз в течение месяца. Вся эта деятельность может сделать расчеты громоздкими, но по-прежнему стоит знать, как складывается ваш ежемесячный интерес. Во многих случаях вы будете использовать средний дневной баланс , который представляет собой сумму баланса каждого дня, деленную на количество дней в каждом месяце (и финансовый сбор рассчитывается с использованием среднего дневного баланса). В других случаях проценты взимаются ежедневно (поэтому вы рассчитываете ежедневную процентную ставку, а не ежемесячную ставку).
Пример того, как ежемесячные процентные платежи и платежи влияют на баланс вашей кредитной карты, см. Этот учебник.
С банковскими счетами проценты могут быть зачислены на ваш счет ежемесячно, ежедневно или ежеквартально. Используйте тот же расчет, показанный выше, чтобы конвертировать в месячную (или другую) процентную ставку и умножать ставку по балансу вашего счета. Обязательно используйте проценты rate в ваших расчетах — не годовой процентный доход (APY).
APY учитывает рецептуру, которая представляет собой интерес, который вы зарабатываете, поскольку ваш аккаунт растет из-за процентных платежей. APY будет выше, чем ваш фактический курс , если проценты не будут усугубляться ежегодно, поэтому он даст неточный результат. Тем не менее, APY позволяет быстро узнать, сколько вы будете зарабатывать ежегодно на сберегательном счете без каких-либо добавлений или изъятий.
Периодические ставки
Как вы можете видеть, проценты могут рассчитываться ежемесячно, ежедневно, ежегодно или в любой другой период. Какой бы период не использовался, скорость, которую вы будете использовать для расчетов, называется периодической процентной ставкой . Вы чаще всего видите ставки, котируемые по годовой ставке, поэтому вам нужно будет конвертировать любые периодические ставки в соответствие с вашим вопросом или вашим финансовым продуктом.
Теперь, когда вы знаете, сколько вы платите каждый месяц, посмотрите, сколько вы сэкономите, погасив задолженность раньше.
Расчет наращенной суммы при ежемесячном внесении платежа.
Выполняем просьбу пользователя frouzen, который просил написать Финансовый калькулятор. — рассчитывающий наращенную сумму при использовании сложных процентов и довложении средств ежемесячно равными платежами. Начисление процентов предполагается тоже ежемесячное (самый выгодный случай).
Чтобы не отвлекать пользователя от калькулятора, ниже идет сам калькулятор, а немного теории и формул надо смотреть под ним, кому не лень.
Сложные проценты с ежемесячным вложением равной суммы
Формула сложных процентов, начисляемых несколько раз в течении года
, где m в нашем случае равно 12, а n — срок вклада в годах
Это простейший случай при внесении вклада сразу, и без дальнейшего его пополнения.
Теперь займемся более сложным случаем — пополнением вклада одинаковыми платежами ежемесячно.
Заметим, что множитель степени mn не что иное, как число периодов начисления процентов.
Таким образом, для самого первого вклада за несколько лет наращенная сумма будет равна
Для вклада, который был внесен в конце первого месяца, число периодов начисления процентов на один меньше, и формула будет выглядеть так
,
для третьего вклада — так
,
.
и для последнего вклада, то есть внесенного за месяц до окончания срока — так
,
Интересующий нас результат равен сумме всех этих выражений. И эти выражения кое-что роднит — все они члены геометрической прогрессии, в которой первый член равен , а знаменатель прогрессии равен .
Про геометрическую прогрессию смотри Геометрическая прогрессия
Таким образом, искомая сумма по формуле суммы геометрической прогрессии равна
Вот и все на сегодня.
Обновление
По просьбе пользователя добавлена возможность отдельного указания размера первого взноса.
Выше в таблице приведен примерный расчет. Фактические суммы могут отличаться в разных банках в соответствии с принятым ими порядком начисления процентов. Точный порядок расчета можно узнать из договора банковского вклада конкретного банка.
Новости банков
Энциклопедия вкладчика
- Что какое «капитализация процентов» (сложный процент)?
- Может ли банк уменьшить процент по вкладу в одностороннем порядке?
- Какую сумму вклада и процентов вернут в случае банкротства банка
- На какой срок лучше сделать вклад
- Можно ли забрать банковский вклад без потери процентов
- Покупаем «бумажное» золото: обезличенные металлические счета (ОМС)
- Стоит ли доверять банку, который предлагает высокие проценты по вкладу
- Правила начисления процентов по банковским вкладам
- Банковские вклады (депозиты) 2021: как выбрать оптимальный
- Какому банку доверить сбережения?
- Рейтинги банков, или как вовремя узнать о проблемах своего банка?
[1] Метод расчета капитализации указывает, как производить капитализацию при изменении суммы вклада. «Минимум месяца» – расчет производится исходя из минимальной суммы месяца. То есть, если было пополнение в этом месяце, то процент на эту сумму начисляется, начиная со следующего месяца. Некоторые банки, например Сбербанк, учитывают изменение суммы вклада пропорционально; то есть, если сумма внесена в середине месяца, то на нее начисляется процент пропорционально дням до конца месяца.
[2] Эффективная ставка по вкладу — это номинальная ставка вклада с учётом капитализации. Рассчитывается по следующей формуле: r = ((1 + (N/100)/n)^n — 1)*100, где r — эффективная ставка в процентах, N — номинальная годовая ставка, n — частота капитализации в году.