Их вечно не хватает, чем больше зарабатывает человек, тем длиннее список его ежемесячных расходов. В итоге, зарплата полностью уходит, даже приходится занимать. На крупные приобретения приходится оформлять кредит. Как экономить деньги и улучшить материальное положение: советы экспертов, пошаговый разбор ситуации и план действий.
- Как научиться экономить деньги?
- Контроль расходов и доходов – простая, но важная таблица
- Как экономить деньги в семье?
- Подсчет всех доходов
- Планирование и распределение семейного бюджета
- Учет соблюдения экономии
- Важные аспекты, помогающие экономить ваши деньги
- Обращаем внимание на скидки и акции
- Кэшбэк на покупках
- Общественный транспорт вместо личного автомобиля
- Вредным привычкам говорим «нет»!
- «Грамотные» коммунальные платежи
- Одежда лишь нужда, а не роскошь
- Аренда лучше, чем покупка
- Ремонт вместо новых товаров
- Цены на продукты питания
- Покупки в рассрочку
- Экономить на еде нельзя!
- Пример меню на неделю
- Сервисы и программы, которыми стоит пользоваться, если решили сэкономить
- Как копить деньги грамотно?
Как научиться экономить деньги?
Людям требуется финансовая грамотность – дисциплина, позволяющая эффективно распределить средства. Интересно, что подобная наука не изучается в школах, лишь профильных ССУЗах или ВУЗах можно узнать об экономике вообще и торговой политике. Большинство людей учатся сами, пытаясь откладывать деньги ежемесячно, выкраивая их с зарплаты. Совершая притом массу ошибок, отказывая себе во многом.
Притом, люди не замечают, как тратят средства бессмысленно, покупая ненужные вещи. Даже мизерный доход позволяет при эффективном расходовании обновить гардероб, совершить поездку, оплатить учебу. Главное оптимизировать бюджет.
- Искусство экономить не заключается в простом сокращении расходов, когда кроме хлеба нельзя брать ничего, а новые джинсы можно позволить спустя полгода.
- Завести блокнот, начертить там таблицу и детально записывать все ежедневные траты. Появится четкая картина, куда уходят средства.
- Разграничить желания. Например, требуется несколько продуктов. Одни необходимы: хлеб, молоко и другие «долгие» товары, которые используются некоторое время. Другие – для души: шоколадка, пачка сигарет. Шоколад съедается сразу, проще взять пачку печенья или конфет. Их хватит надолго.
- Планировать покупки. Собираясь в магазин, мысленно представить себе все необходимое. Составить список и следовать ему, не беря ничего лишнего.
- Наметить цель. Например, выплатить кредит побыстрее или заграничная поездка. Рассмотреть цель внимательней, прикинуть ее стоимость. И начать откладывать.
- Делить любой доход. 90% — потратить, а 10% — отложить. Исключение – форс-мажор.
- Набрав определенную сумму, открыть депозит и перевести ее туда. Каждый месяц отправлять 10% на карту. Выбрать программу с начислением сложных процентов. Когда нужно выждать определенное время без снятия денег и сумма увеличивается потихоньку.
- Если есть кредит – погасить его, затем каждый месяц перечислять деньги, равные кредитным отчислениям на депозит.
- Расплачиваться наличными. Так купюры видно и использование кредитки обходится дорого – банк начислит проценты за проведенные операции.
- Фокусировать приобретения в специальной тетради.
Важно! «Лишних» денег не будет, лишь те, что удастся отложить. Зато есть «лишние» покупки. Выявить их позволит планирование расходов.
Не стоит менять привычки сразу, если доход вдруг увеличился.
Контроль расходов и доходов – простая, но важная таблица
Ежемесячно людям нужно оплачивать счета. Это неизбежные траты, наличие которых сбавляет желание оптимизировать бюджет. Дескать, сегодня надо закрывать кредит, еще коммунальные платежи и садик ребенка. Лишних средств не останется. Можно сэкономить деньги летом, но там отпуск…
Экономисты советуют действовать сразу. Не боясь наличия расходов и накопившихся долгов. Для начала составить полную картину ежемесячных расходов. Поможет обычная таблица. Туда каждый вносит список собственных трат, группируя их по степени важности.
Накладные расходы (непредвиденные)
При маленькой зарплате люди стараются брать дешевые вещи низкого качества. Без наглядного списка им сложнее ориентироваться. Согласно данным экономистов, каждый месяц для эффективного формирования накоплений, следует откладывать 10% с суммы зарплаты. Хранить ее отдельно, не трогая. Это сложно на практике, когда расходы превышают лимит доходов, приходится занимать или трогать «заначку».
В таблице следует перечислить списком все расходы. Взять для примера прошлый месяц. Вспомнить совершенные приобретения и их стоимость. Затем разбить по группам.
- коммунальные услуги;
- кредит;
- детский сад;
- бензин;
- обучение;
- продукты питания;
- развлечения.
На это ежемесячно уйдет часть дохода. Остальные расходы считаются не первой необходимости. Причем «развлечения» убирать нельзя, без них жизнь превратится в сплошную рутину.
Важно! Сохранять чеки и записывать все покупки, даже мелкие.
Станет видно, куда уходит часть дохода.
Можно начертить таблицу целей, указав стоимость, продолжительность накопления и другие нюансы. Это поможет визуализировать план.
Краткосрочные цели (год)
Среднесрочные (1-5 лет)
Планирование семейного бюджета – отнюдь не модное веяние, а рабочий способ сократить ненужные траты и откладывать деньги. Здоровье, хорошее питание, образование – неприкосновенные статьи расходов, где сильно сэкономить не получится. Зато шопинг, развлечения, поездки можно организовать так, чтобы полноценно жить и одновременно откладывать.
- Заставьте деньги работать
- Сократите мелкие траты
- Пользуйтесь скидками, бонусами и кешбэком
- Организуйте развлечения и отдых
- Мотивируйте и поощряйте себя
Заставьте деньги работать
Откладывать деньги в кубышку нерационально – при длительных накоплениях часть из них неизбежно съест инфляция. Кроме того, их могут банально украсть. Разместите сбережения на банковском вкладе, чтобы получать доход в виде процентов и не беспокоиться о сохранности денег.
Кроме вкладов подойдут накопительные счета – по ним более гибкие условия, чем по вкладам, можно снимать начисленные проценты, периодически вносить суммы. Даже обычная дебетовая карта безопаснее, чем пачка купюр под матрасом.
Если вам удалось сэкономить и накопить даже небольшую сумму, продумайте вариант выгодного размещения денег. Финансовый портал Выберу.ру собрал предложения всех российских банков по вкладам, накопительным счетам, картам и другим продуктам, которые принесут дополнительный доход.
Сократите мелкие траты
Импульсивные покупки способны пробить огромную брешь в бюджете, а удовольствие от них будет сиюминутным и быстро забудется. Вы можете не замечать, как тратите мелкие суммы на разные мелочи:
- кофе из автомата;
- частые поездки на такси;
- покупка тонны сувениров в поездках;
- заказы ненужных вещей в интернет-магазинах.
Не поддавайтесь эмоциям. Подумайте, нужен ли вам этот коврик в виде мишки или декор для цветочных горшков. Чтобы закрепить результат, сумму, которую собирались потратить на ненужную покупку, сразу переведите на отдельный счёт или положите в копилку. В конце месяца вы удивитесь, сколько денег удалось сэкономить.
Пользуйтесь скидками, бонусами и кешбэком
Пользоваться акциями и скидками не зазорно и даже полезно. «Чёрные пятницы», сезонные распродажи, обувь и одежда в последнем размере со скидкой – реальный способ обновлять гардероб без ущерба бюджету.
Супермаркеты тоже проводят акции. Покупая продукты со скидкой, следите за сроком годности – часто он в таких случаях подходит к концу. Не игнорируйте накопительные карты – скидки по ним невелики, но если делать закупки на всю семью в одном магазине, можно немного сэкономить.
Еще одна статья сокращения расходов – кешбэк по банковским картам. Он может начисляться деньгами, бонусами, баллами, милями. Обычно самый низкий кешбэк, если вы делаете покупки в любых категориях и оплачиваете их картой. Самый высокий – при оплате определённых товаров и услуг от партнёров банка.
Организуйте развлечения и отдых
На отдыхе многие привыкли сорить деньгами, даже если сумму на отпуск пришлось копить несколько месяцев. Как-то не принято отказывать себе ни в чём, если поехал на курорт.
Но и тут можно сэкономить:
- раннее бронирование отелей и билетов обойдётся дешевле;
- ездить на отдыхе общественным транспортом выгоднее, чем брать авто напрокат;
- горящие туры продают с большими скидками;
- на экскурсии можно ходить самостоятельно, если до поездки изучить расположение достопримечательностей.
Театры, кино, кафе и рестораны тоже «съедают» значительную часть бюджета. Совсем отказываться от них не стоит, иначе жизнь покажется пресной. Развлекаться можно со скидками, например, покупать билеты в кино на дневные сеансы (они дешевле).
Мотивируйте и поощряйте себя
Экономить просто только на первых порах. Со временем запал пропадает, затея кажется бессмысленной, а жизнь – скучной.
Ситуацию можно исправить:
- зафиксируйте, что вы не просто экономите, а откладываете на конкретную цель – поездку за границу, покупку жилья или авто;
- каждый раз, покупая ненужные вещи, переводите их цену в количество отработанных часов – это поможет избежать импульсивных расходов;
- для большей наглядности используйте приложения и программы для ведения семейного бюджета, которые строят графики или составляют таблицы доходов и расходов;
- не отказывайте себе во всём, иногда позволяйте ненужные мелочи – это поможет поддерживать новый образ жизни.
Главное – экономия бюджета не должна доходить до абсурда и вредить здоровью, отражаться на качестве образования, питания и самочувствии.